mobiquity® Banking Suite fournit aux banques une solution complète de services bancaires et de paiements numériques qui englobe tous les facteurs essentiels à la construction d’un voyage numérique réussi.
Service bancaire omnicanal
Permet aux banques de fournir une expérience bancaire multicanale aux consommateurs, y compris la banque mobile, la banque par Internet et la banque sur les canaux de la génération II.
API-fication
Permet aux banques de créer, distribuer et gérer le cycle de vie des API, et d’optimiser ces API bancaires pour répondre aux exigences spécifiques des canaux.
Activation de l’écosystème
Permet aux banques d’exploiter la puissance de l’infrastructure API pour offrir des services et des données bancaires dans le cadre d’un écosystème complet impliquant plusieurs acteurs du marché.
Expériences personnalisées
Permet aux banques de fournir une expérience sur mesure à des personas ou des segments de consommateurs individuels en temps réel, en fonction du profil, du comportement, du contexte, du moment et du lieu de consommation.
Lancement rapide de services
Lancement rapide de services rapidement aux changements ainsi qu’une couche d’orchestration modulaire et flexible pour permettre des lancements de services plus rapidfr.
Paiements simplifié
Fournit des paiements de proximité à distance et sans contact rapides, sécurisés et simplifiés, en utilisant des portefeuilles prépayés, des codes HCE et QR.
Expérimentation
Facilite la détermination scientifique des parcours des utilisateurs pour éliminer les approximations et optimiser l’expérience numérique.
Caractéristiques et avantages clés
Permettre une expérience bancaire de détail omni-canal et hyper-personnalisée
La solution mobiquity® Banking Suite de Comviva se concentre sur l’expérience, l’engagement et l’habilitation, grâce à des fonctionnalités telles que l’automatisation de l’expérience, la disponibilité multicanal, les paiements sans contact, etc. Elle est conçue pour permettre aux banques d’élaborer une stratégie numérique réussie axée sur les consommateurs.
Automatisation de l’expérience
- Moteur de personnalisation (UI/UX basé sur le segment et le contexte, localisation) : Chaque consommateur est unique ! Personnalisez leur expérience et répondez à leurs besoins spécifiqufr.
- Moteur d’expérimentation (tests A/B et multi-variables) : Déterminez scientifiquement les expériences qui fonctionnent le mieux
- Configuration instantanée : Découplez les décisions commerciales du code et déployez-les en temps réel
- Contrôlez dynamiquement la couche de présentation de l’application (interface utilisateur, expérience utilisateur, configurations fonctionnelles et de données)
- Encouragez les clients en les incitant à effectuer des actions significatives dans l’application
Créer des applications de qualité
- Capacités de création d’applications : Native Android, iOS, Responsive Web, Bots, Wearables et Voice
- Moteur d’authentification : Gestion unifiée des identités, de l’authentification et des autorisations sur toutes les plateformes
- Synchronisation omnicanale : Fournir une expérience client transparente sur tous les appareils/plateformes
- Optimiseur de canaux : Créez des points de terminaison API sur mesure et optimisés pour répondre aux besoins de vos applications frontales sans être limité par les systèmes d’arrière-plan
- Manutentionnaire hors ligne : Offrez une expérience transparente à vos clients même lorsqu’ils sont hors ligne
Des services bancaires à l’épreuve du temps
- Un arrière-plan numérique unique fournissant des API optimisées pour chaque canal frontal, tout en découplant les dépendances des API hôtes
- Fournir un environnement Sandbox pour le test et la vérification des API
- Prend e en charge et augmenter les systèmes existants avec un stockage sécurisé, en particulier pour les cas d’utilisation hors ligne
Numérisation de tous les services
- La “numérisation” de tous les services bancaires, y compris l’accueil numérique, augmente l’adoption et réduit le coût du service aux consommateurs
- Lancer de nouveaux canaux numériques et offrir une expérience cohérente sur tous les canaux
- Numériser tous les parcours des utilisateurs en interagissant avec plusieurs systèmes/micro-services hôtes
- Créer des parcours utilisateur personnalisés facilités par un arrière-plan numérique avec des capacités d’orchestration intégrées
Activation de l’Open Banking
- Créer des écosystèmes de partenaires avec des systèmes de contrôle en place
- Transformez l’API existante de la banque ou de l’hôte pour la rendre conforme aux normes de l’API bancaire ouvert
- Soyez là où sont vos clients. Offrez aux consommateurs des expériences significatives au-delà des frontières traditionnelles
- Offrez aux partenaires de l’écosystème un accès aux données des consommateurs et aux services bancaires en échange de revenus supplémentaires
Voûte de l’instrument
- La Voûte de l’instrument est un conteneur numérique intelligent qui reflète un portefeuille physique et stocke les instruments de paiement pour effectuer des transactions financières transparentes
- Il permet aux consommateurs d’ajouter plusieurs instruments de paiement tels que des cartes de crédit, des cartes de débit et des comptes bancaires au service de paiement numérique. Ces instruments ajoutés au préalable peuvent être utilisés pour charger de l’argent dans le portefeuille prépayé ou effectuer des paiements directement
- Les consommateurs peuvent également définir un instrument préféré comme supprimé et supprimer ou bloquer un instrument
Tap and Pay (en utilisant HCE et Tokenisation)
- La solution mobiquity® Banking Suite offre une expérience de paiement sans contact rapide et sécurisée ” Tap & Pay ” aux clients des machines de point de vente NFC , en utilisant le HCE et la tokenisation.
- Le HCE permet au client d’avoir une version numérique de la carte de crédit ou de débit dans son téléphone mobile et de l’utiliser dans des machines de point de ventecertifiées payWave/payPass.
- La tokénisation garantit que les paiements sont exécutés de manière sécurisée, car des jetons uniques masquent les détails sensibles de la carte, pendant que la transaction est traitée.
- mobiquity® est une solution multi-TSP (Token Service Provider), facilement intégrée et certifiée pour une utilisation avec les solutions TSP VTS et MDES de Visa et Mastercard, et fournit un support pour tout autre TSP, en utilisant un seul SDK propriétaire, sur tous les appareils. Il prend en charge d’autres systèmes, tels qu’American Express et RuPay, afin d’accroître son acceptabilité par un plus grand nombre d’émetteurs et de régions.
- Les banques et les émetteurs de cartes ont la possibilité d’utiliser l’application bancaire mobile existante ou de créer une nouvelle application pour lancer le paiement sans contact “Tap & Pay”
Portefeuille prépayé
- Équipez les consommateurs d’un portefeuille numérique prépayé, un compte virtuel à valeur stockée leur permettant de :
- Transférez de l’argent en utilisant des numéros de téléphone mobile, des identifiants de courrier électronique ou des identifiants sociaux
- Transférez de l’argent en utilisant des numéros de téléphone mobile, des identifiants de courrier électronique ou des identifiants sociaux
- Payez des commerçants physiques en scannant des codes QR statiques ou dynamiques
- Rechargez des connexions mobiles et Internet en déplacement
- Partage la facture avec des amis
- Exploitez le modèle KYC à plusieurs niveaux pour faciliter l’intégration rapide des consommateurs
- Offrez la possibilité d’ajouter de l’argent aux portefeuilles prépayés par le biais de cartes, de comptes bancaires et d’agents
- Utilisez un moteur de tarification flexible pour modifier rapidement et proposer des frais de service compétitifs afin d’attirer les consommateurs
Créer un écosystème de paiements
- Faciliter les services bancaires d’agence en équipant les agents de comptes virtuels à valeur stockée et en créant un vaste réseau d’agents à hiérarchie multiple
- Fournir aux agents un fonds de caisse (monnaie électronique) pour effectuer les transactions de guichet du dernier kilomètre, telles que les dépôts, les retraits, les transferts d’argent et les paiements de factures
- Fournir un compte de valeur de magasin virtuel aux facturiers et aux commerçants pour faciliter le recouvrement des paiements
- Permettre aux commerçants de payer leurs fournisseurs, en numérisant l’ensemble de la chaîne d’approvisionnement
- Faciliter l’intégration rapide et facile des agents et des commerçants
POURQUOI CE CHOIX
Offrir une expérience omni-canal, et ne pas avoir à intervenir sur plusieurs canaux, y compris les canaux de nouvelle génération tels que les vêtements, la voix et les robots
POURQUOI CE CHOIX
Exploiter le véritable potentiel de leur infrastructure API pour créer une plateforme bancaire extensible et flexible qui propose de nouvelles offres, répond aux besoins des consommateurs, crée un écosystème et augmente les revenus
POURQUOI CE CHOIX
Découpler l’UI/UX du code – permettre aux utilisateurs professionnels de gérer les expériences numériques en temps réel, sans dépendre des équipes d’ingénieurs
POURQUOI CE CHOIX
Mise sur le marché plus rapide grâce aux API intégrées, aux capacités d’orchestration et aux connecteurs
POURQUOI CE CHOIX
Améliorer l’engagement des consommateurs en utilisant efficacement le moteur de personnalisation et d’expérimentation
POURQUOI CE CHOIX
Architecture “cloud native” axée sur les micro-services
POURQUOI CE CHOIX
Fournit des paiements de proximité à distance et sans contact rapides, sécurisés et simplifiés, en utilisant des portefeuilles prépayés, des codes HCE et QR.
POURQUOI CE CHOIX
Comviva est un fournisseur qualifié de VISA Token Service Provider (TSP) et figure également dans le Mastercard Engage Directory for Digital Wallets
POURQUOI CE CHOIX
Reconnu par le Market Guide for Digital Banking Multichannel Solutions, 2020 de Gartner et le Digital Banking trends report, 2020 de Juniper Research
POURQUOI CE CHOIX
Déployé par 21 banques et institutions financières dans plus de 15 pays
PRINCIPAUX CAS D’UTILISATION
Offrir l’expérience la plus personnalisée possible pour renforcer la relation avec les clients
Créer la meilleure expérience pour différents segments, en fonction du segment de consommateurs, du contexte ou du lieu, sur la même application, en temps réel.
- Expérience personnalisée en fonction du segment
- Expérience personnalisée en fonction du contexte
- Expérience personnalisée en fonction des sites
PRINCIPAUX CAS D’UTILISATION
Améliorer l’efficacité des ventes incitatives et croisées de produits bancaires
La plateforme d’expérience bancaire numérique aide les banques à faire de la vente incitative et de la vente croisée aux bons “utilisateurs” et à les inciter, dans le bon “contexte” et par le bon “canal”, à acheter davantage de produits et de servicfr. Elle permet aux banques de contrôler et d’automatiser la communication de la vente incitative et de la vente croisée, y compris la messagerie, le lieu et le mode d’affichage, la fréquence, les actions sur clic, etc.
PRINCIPAUX CAS D’UTILISATION
Maximiser le taux de conversion pour les principaux processus commerciaux
Les consommateurs laissent souvent des processus commerciaux incomplets, comme l’abandon d’une demande de prêt lorsqu’ils constatent que le délai de remboursement ou le taux d’intérêt sont élevés. La plateforme d’expérience bancaire numérique permet aux banques de communiquer avec les clients pendant ces “moments de vérité” et de créer des parcours alternatifs en temps réel. La plateforme d’expérience bancaire numérique permet de faire un ultime effort pour empêcher les clients d’abandonner les processus commerciaux, de réduire les taux d’abandon et de récupérer les utilisateurs perdus.
PRINCIPAUX CAS D’UTILISATION
Déterminer statistiquement la meilleure expérience
Les banques conçoivent les parcours utilisateurs en fonction de leur intuition du comportement des consommateurs. Mais l’intuition pourrait ne pas toujours être juste. La plateforme d’expérience bancaire numérique permet d’effectuer des tests AB et multi-variants afin de déterminer les expériences les plus optimales et de déployer la variante gagnante auprès d’un public plus large. Par exemple, mener une expérience afin de déterminer le message, le placement et le thème adéquats pour promouvoir
PRINCIPAUX CAS D’UTILISATION
Apporter des changements à l’expérience numérique en temps réel
Organiser votre application une fois avec des configurations pertinentes ( interface utilisateur, expérience utilisateur, fonctionnalité), pour contrôler l’expérience de votre application, sans la republier dans les magasins d’applications. Par Ex. Lors d’une journée de promotion spécifique, désactivez le 2-FA pour les transactions de faible valeur et affichez une bannière promotionnelle au lancement de l’application. Lors d’une journée de promotion spécifique, désactivez le 2-FA pour les transactions de faible valeur et affichez une bannière promotionnelle au lancement de l’application.
PRINCIPAUX CAS D’UTILISATION
Service ‘Tap & Pay’ en Inde
Le deuxième plus grand émetteur de cartes de crédit en Inde utilise mobiquity® Banking Suite pour fournir des paiements mobiles sans contact rapides, transparents et sécurisés à ses clients. Le client peut enregistrer sa carte de crédit SBI sur l’application mobile de l’émetteur de la carte et créer une version virtuelle de la carte physique. Ensuite, les clients peuvent effectuer des paiements chez les commerçants en déverrouillant l’écran de leur téléphone portable à l’aide de leurs empreintes digitales, de la fonction de verrouillage de l’écran ou d’un MPIN et en tapant sur le téléphone à un point de vente NFC. Ce simple processus “tap & pay” basé sur le HCE a rendu les paiements mobiles sans contact plus rapides et plus transparents pour les clients.
La sécurité est restée une priorité lors de la conception du service. Le service utilise la tokenisation pour convertir les informations de la carte d’un client en un jeton numérique spécifique au dispositif. Ainsi, lors de l’exécution d’une transaction, un jeton numérique est partagé et les informations réelles de la carte du client sont masquées, ce qui sécurise la transaction. Si l’appareil mobile du client est égaré, les informations de la carte restent sécurisées, car elles sont stockées sous forme de jetons numériqufr.
PRINCIPAUX CAS D’UTILISATION
Portefeuilles prépayés au Moyen-Orient
Au Moyen-Orient, Comviva a permis à plusieurs banques et fournisseurs de services financiers de proposer à leurs clients des portefeuilles prépayés sur les téléphones portablfr. Les clients peuvent ajouter de l’argent aux portefeuilles prépayés en utilisant une carte de débit, la banque mobile, la banque sur Internet et les distributeurs automatiqufr. Les clients peuvent envoyer de l’argent à d’autres utilisateurs en utilisant leur numéro de téléphone mobile, effectuer des transferts d’argent internationaux et payer des commerçants en utilisant leur numéro de téléphone mobile ou un code QR statique/dynamique. Dans le cas des paiements par QR Code dynamique, les commerçants saisissent le montant de la transaction dans leur application mobile de portefeuille prépayé et génèrent un QR Code que les clients scannent via leur application mobile de portefeuille prépayé pour effectuer la transaction. Les clients sont également récompensés par des bonus et des remises en espèces pour l’utilisation des paiements numériqufr. À Oman, Comviva a également permis l’interopérabilité entre différents portefeuilles prépayés en s’intégrant à la plateforme du système de compensation et de commutation mobile de la Banque centrale d’Oman (mpClear). Le processus d’embarquement et d’enregistrement des portefeuilles prépayés est entièrement numérique, ce qui facilite la vie des consommateurs.
PRINCIPAUX CAS D’UTILISATION
Les banques de paiement tirent parti des portefeuilles prépayés
La solution mobiquity® Banking Suite offre un portefeuille prépayé qui permet aux banques de paiement d’adopter une approche plus flexible de la banque. Les clients peuvent être intégrés rapidement et à distance avec peu ou pas de documentation et recevoir un portefeuille prépayé avec de faibles limites de transaction. Les limites de transaction peuvent être étendues ou les clients peuvent passer à un compte d’épargne plus tard, une fois qu’ils ont effectué un KYC complet avec une documentation complète. Le portefeuille prépayé permet au client d’effectuer instantanément diverses transactions à distance et de proximité, allant du transfert d’argent au paiement des commerçants, et de bénéficier d’avantages tels que des remises en espèces et des points de fidélité, combinant ainsi efficacement paiements et marketing. De plus, lasolution mobiquity® Banking Suite peut aider les banques de paiement à construire un solide réseau d’agents du dernier kilomètre. Les agents peuvent être équipés de portefeuilles prépayés et recevoir des fonds (monnaie électronique) pour effectuer des transactions au nom des clients. Les commerçants peuvent également recevoir des portefeuilles prépayés pour accepter les paiements. Cette approche permet non seulement de faciliter l’intégration des commerçants, mais aussi de suivre leurs revenus de manière simple et transparente. Les commerçants les plus performants peuvent être identifiés et encouragés à devenir des agents.
RESSOURCES CONNEXES
Naviguez pour obtenir plus d’informations
WEBINAIRE
Pour remporter le défi du numérique, les banques doivent explorer et apprendre plus vite
Par Peter Wannemacher, Analyste principal chez Forrester & Deepak Mylapalli, GM, Gestion de produits, Services financiers mobiles, Comviva
MENTION DE L'ANALYSTE
mobiquity® Banking figure dans le guide du marché de Gartner sur les solutions multicanaux
Pour la deuxième fois consécutive, Comviva mobiquity® Banking a été présenté dans le guide du marché de Gartner sur les solutions multicanaux.
À PARTIR DU BLOG
L’avenir numérique des services bancaires
Le secteur bancaire connaît actuellement une mutation profonde. Le glissement progressif vers les technologies numériques et surtout mobiles, ainsi que l’évolution de la démographie des clients – notamment l’importance accrue des millennials – offrent des opportunités significatives aux innovateurs.
PRIX RÉCENTS
India Technology Award (Code Studio 2019)
Comviva a remporté le prix India Technology Award (Code Studio 2019) dans la catégorie du meilleur fournisseur de technologie pour les services de technologie financière (FinTech) grâce à notre solution d’acceptation de paiement unifiée PayPLUS.
DISCUSSIONS SUR LE LEADERSHIP
Pourquoi les banques ont besoin d’une stratégie “Numérique” et se concentrent sur l’amélioration de l’expérience du client
– Vivek Agrawal – Responsable des activités commerciales au sein de Comviva
